Le délicat personnage du banquier
Le banquier : il peut susciter chez le créateur d’entreprise soit haine, soit adoration. Alors évidemment, nombreux sont ceux qui viendront vous raconter leurs déboires avec celui qui peut avoir jusqu’au droit de vie et de mort sur leur bébé. Pourtant, bien gérée, la relation avec son banquier peut être extrêmement profitable.
Commençons tout d’abord par les points négatifs, qui donneront raison aux détracteurs de ce « monstre froid ».
1. Le banquier ne prête qu’aux riches. Et c’est proprement scandaleux. Compréhensible, certes, mais scandaleux. Car cela n’encourage absolument pas la création d’entreprise en France. Ainsi, au moment de créer votre structure, vous aurez besoin de liquidités pour acheter les actions de votre entreprise. En général, les économies que vous vous êtes constituées ne suffisent pas, surtout quand vous avez moins de 25 ans (comme nous…). Donc vous allez voir votre ami le banquier pour obtenir votre salut. Problème : cette personne est averse au risque. Donc globalement, si vous n’êtes pas un entrepreneur riche, avec de l’expérience, du patrimoine et des recommandations, vous allez devoir faire des concessions. Que ce soit par une demande de caution, des taux plus élevés et autres. Je le répète, c’est compréhensible. Mais la décision devrait être prise sur la bonne analyse du projet et du porteur de projet. Pas seulement via un calcul hâtif résultant de critères rentrés dans un logiciel.
2. Le banquier prend son temps. Surtout quand la réponse est négative. Vous verrez, il est très prompt à répondre quand il s’agit d’ouverture de Codevi ou de SICAV. Quand il s‘agit d’un prêt, on a la désagréable impression qu’il retarde au maximum le moment où il devra vous dire « Désolé, mais vous ne correspondez pas aux critères d’attribution du XXXX ». Pourtant, ce que vous recherchez, et cela doit être votre leitmotiv dans la création d’entreprise, c’est l’efficacité. N’hésitez pas à fixer des deadlines.
Mais le banquier peut également se transformer en sauveur. N’oubliez jamais que cet homme ou cette femme dispose du pouvoir de vous rallonger une ligne de crédit, d’échelonner vos remboursements, de vous mettre en relation avec des potentiels clients et plus simplement de vous faire gagner de l’argent. Il est donc important de partir sur des bases saines. Si dès le départ, vous sentez qu’il ne s’intéresse pas suffisamment à votre projet, qu’il met du temps à répondre à vos mails ou ne vous rappellent pas, changez. Ce sera toujours plus dur après.
Et d’une manière générale, n’hésitez pas à avoir deux banquiers. On n’est jamais trop prudent…
